Você sente que o dinheiro some e não sabe exatamente para onde foi?
Já chegou ao fim do mês sem entender como gastou tanto, mesmo sem fazer nada “fora do normal”? Se isso acontece com você, saiba que é mais comum do que parece. A maioria das pessoas nunca aprendeu como organizar as finanças, e acaba vivendo no aperto, mesmo trabalhando muito.
A boa notícia é que organizar suas finanças do zero é totalmente possível, mesmo ganhando pouco e mesmo sem conhecimento financeiro. Neste guia simples, você vai aprender como dar os primeiros passos, de forma prática e sem complicação.
O que significa organizar as finanças?
Organizar as finanças é saber exatamente quanto você ganha, quanto você gasta e para onde o seu dinheiro está indo, e ter controle para não gastar com coisas que você não precisa, e as vezes nem quer de verdade.
Quando você organiza seu dinheiro, você passa a:
- ter mais controle dele
- evitar dívidas desnecessárias
- tomar decisões melhores
- reduzir o estresse com contas
Não é sobre ficar rico rápido. É sobre parar de passar sufoco.
Passo 1: Saiba exatamente quanto você ganha por mês
O primeiro passo para organizar suas finanças do zero é simples, mas essencial: saber sua renda real. Não adianta tentar economizar se nem ao menos souber quanto ganha por mês.
O que considerar como renda?
- salário
- renda extra
- comissões
- trabalhos informais
- aposentadoria
Exemplo real:
Se você ganha R$ 2.200 de salário e faz R$ 300 de renda extra, sua renda mensal é R$ 2.500.
⚠️ Use sempre valores líquidos (o que realmente cai na conta).
Passo 2: Para organizar as finanças, anote todos os seus gastos (sem exceção)
Muita gente acha que sabe quanto gasta, mas quase sempre se engana. Muitas vezes deixam passar um ou outro gasto por achar pequeno demais, mas com o passar dos dias esses pequenos gastos podem fazer muita diferença no fim do mês.
Tipos de gastos:
- fixos: aluguel, água, luz, internet
- variáveis: mercado, lazer, delivery
- extras: presentes, imprevistos
Exemplo real:
Um café de R$ 6 por dia parece pouco, mas no mês vira cerca de R$ 180. Ou suas viagens com motoristas de aplicativos. Já viu quanto gastou esse mês ?
Anote tudo, nem que seja no bloco de notas do celular.
Passo 3: Separe gastos essenciais de gastos supérfluos
Agora que você já anotou tudo, é hora de separar os gastos. Você pode dividir em duas categorias principais. Os gastos que são necessidade e os que são desejo.
Gastos essenciais:
- moradia
- alimentação básica
- transporte
- contas obrigatórias
Gastos supérfluos:
- entrega frequente
- assinaturas pouco usadas
- compras por impulso
👉 Não significa cortar tudo, mas saber o que pode ser ajustado. Afinal, você também precisa aproveitar a vida.
Passo 4: Crie um orçamento simples e realista
Orçamento é apenas um plano de gastos, nada complicado.
Um modelo simples para organizar as finanças:
- 70% para gastos essenciais
- 20% para gastos pessoais
- 10% para guardar dinheiro
Exemplo real:
Se sua renda é R$ 2.500, tente guardar pelo menos R$ 250 por mês, mesmo que comece com menos. Muitos investimentos podem ser feitos a partir de R$ 10 por mês.
O importante é criar o hábito.
Passo 5: Corte gastos sem sofrer
Cortar gastos não significa parar de viver, ou cortar realmente tudo só por não ser importante. Apenas diminuir a frequência com que certos gastos ocorrem.
Cortes inteligentes:
- trocar marcas caras por mais baratas
- reduzir pedidos por aplicativo
- cancelar serviços que você quase não usa
👉 Pequenos cortes fazem grande diferença no final do mês.
Passo 6: Evite dívidas e use o crédito com cuidado
Dívidas são um dos maiores inimigos da organização financeira, porque os juros podem crescer mais rápido que sua renda.
Atenção especial a:
- cartão de crédito
- cheque especial
- parcelamentos longos
Tudo isso tem juros que costumam ser altos, além disso quanto maior o prazo, maior o custo.
Passo 7: Monte uma reserva de emergência
Reserva de emergência é um dinheiro guardado para imprevistos.
Exemplos de imprevistos:
- problemas de saúde
- conserto do carro
- ser demitido
O ideal é guardar de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais, mesmo que leve meses ou anos para você juntar esses valores.
Comece pequeno. R$ 50 por mês já é um começo. Porém com uma boa renda extra você pode atingir seus objetivos mais rápido.
Passo 8: Comece a investir quando organizar as finanças
Depois de organizar suas finanças e iniciar sua reserva, você pode pensar em investir.
Opções simples para iniciantes:
- Tesouro Selic
- CDB de liquidez diária
- contas remuneradas
São investimentos de baixo risco e fáceis de entender.
Erros comuns ao organizar as finanças
- tentar fazer tudo de uma vez
- copiar a planilha de outra pessoa
- desistir no primeiro mês
- ignorar pequenos gastos
Organização financeira é um processo, não um evento. Porém isso não é tudo que você precisa saber para ter uma vida financeira saudável e livre de dívidas. Aprendendo sobre finanças pessoais você pode dar um passo além, e não é difícil. Aqui você pode aprender sobre finanças pessoais de um jeito simples e prático, sem complicação.
Organizar suas finanças muda sua vida
Organizar suas finanças do zero não exige conhecimento avançado, apenas consciência e disciplina. Quando você sabe para onde seu dinheiro vai, você assume o controle da sua vida financeira. Comece hoje, mesmo que seja com um passo pequeno. No futuro, você vai agradecer.
