Muita gente acha que fazer um orçamento mensal é algo complicado, demorado ou “coisa de quem entende muito de finanças”.
Por isso, a maioria vive sem saber exatamente para onde o dinheiro vai.
O resultado é quase sempre o mesmo:
- dinheiro acaba antes do fim do mês
- contas acumulam
- sobra pouco ou nada para investir
- qualquer imprevisto vira uma dívida
Mas hoje você vai entender como montar um orçamento mensal em apenas 30 minutos, mesmo sem nenhum conhecimento financeiro, de forma simples, prática e realista, com exemplos do dia a dia.
O que é um orçamento mensal?
Primeiro precisamos explicar do início: o orçamento mensal é um mapa do seu dinheiro.
Ele mostra:
- quanto você ganha
- quanto você gasta
- com o que você gasta
- quanto sobra (ou falta)
Em termos simples, o orçamento responde a uma pergunta essencial:
👉 “Meu dinheiro está trabalhando a meu favor ou contra mim?”
Sem orçamento, você anda no escuro.
Com orçamento, você toma decisões melhores.
Por que montar um orçamento mensal é tão importante?
Antes de aprender o passo a passo, é importante entender o motivo.
Um orçamento mensal ajuda você a:
- evitar dívidas
- reduzir gastos desnecessários
- criar uma reserva de emergência
- começar a investir
- ter mais tranquilidade financeira
Quem não controla o dinheiro sempre acha que ganha pouco, mesmo quando não é esse o problema. Organizar seu orçamento vai te ajudar a saber exatamente para onde está indo seu dinheiro.
O que você precisa para montar seu orçamento em 30 minutos?
Nada complicado.
Você só vai precisar de:
- papel e caneta ou
- bloco de notas no celular ou
- planilha simples
Não precisa de aplicativo pago nem conhecimento técnico. O papel e caneta já é o suficiente.
👉 O mais importante não é a ferramenta, e sim o hábito. É ideal que você faça o orçamento ao menos 1 vez por mês. Algumas pessoas fazem orçamentos semanais.
Passo 1: anote toda a sua renda mensal (5 minutos)
O primeiro passo é saber quanto dinheiro entra.
Anote todas as suas fontes de renda, como:
- salário
- renda extra
- freelances
- comissões
- benefícios
Exemplo simples:
- Salário: R$ 2.500
- Renda extra: R$ 500
👉 Renda total: R$ 3.000
Se sua renda varia, use uma média dos últimos meses. Tente usar valores exatos, ou muito aproximados, independente da sua renda variar ou não.
Passo 2: liste todos os gastos fixos (5 minutos)
Gastos fixos são aqueles que quase não mudam de valor todo mês.
Exemplos:
- aluguel
- condomínio
- energia
- água
- internet
- plano de celular
- transporte
- mensalidades
Exemplo:
- Aluguel: R$ 1000
- Energia: R$ 150
- Internet: R$ 100
- Transporte: R$ 200
👉 Total de gastos fixos: R$ 1.450
Esses gastos costumam “comer” boa parte do salário, por isso precisam estar bem claros.
Passo 3: identifique os gastos variáveis (5 minutos)
Aqui está onde muita gente se perde, e onde surgem os gastos “invisíveis” que as pessoas não percebem.
Gastos variáveis são aqueles que mudam todo mês e parecem pequenos, mas somam muito.
Exemplos:
- supermercado
- lanches
- delivery
- saídas
- compras online
- assinaturas
Dica importante:
Olhe o extrato bancário ou da fatura do cartão. Entenda realmente para onde seu dinheiro está indo. É muito comum fazer vários pequenos gastos no mês e não perceber que no final se tornaram um grande gasto.
Exemplo:
- Mercado: R$ 500
- Lanches/delivery: R$ 300
- Compras diversas: R$ 200
👉 Gastos variáveis: R$ 1.000
Muita gente se assusta nessa etapa, e isso é normal. Inclua todos os lanches que compra fora de casa, e os pequenos gastos também.
Passo 4: veja quanto sobra (ou falta) no mês (5 minutos)
Agora vem a parte mais importante.
Conta simples:
Renda total – gastos fixos – gastos variáveis
Usando o exemplo:
- Renda: R$ 3.000
- Gastos fixos: R$ 1.450
- Gastos variáveis: R$ 1.000
👉 Sobra: R$ 550
Se sobra, ótimo.
Se falta, o orçamento mostra onde está o problema.
Sem orçamento, o problema fica escondido. Com ele, você sabe exatamente o que está “comendo” o seu dinheiro, e pode se organizar melhor.
Passo 5: defina limites para cada gasto (5 minutos)
Agora que você sabe quanto gasta, é hora de ajustar.
Pergunte-se:
- Onde dá para reduzir?
- O que não é essencial?
- O que pode ser controlado?
Exemplo de ajuste:
- Delivery: de R$ 300 → R$ 150
- Compras por impulso: de R$ 200 → R$ 100
Esses pequenos cortes não afetam sua vida, mas mudam totalmente seu financeiro. É aqui que você começa a entender um pouco de finanças pessoais, mas podemos te ensinar ainda mais e te ajudar a entender de um jeito simples o que são finanças pessoais e como elas podem ajudar sua vida financeira, além do orçamento.
Passo 6: inclua investimentos no orçamento (5 minutos)
Esse é o passo que transforma sua vida financeira.
Investir não é o que sobra.
Investir é um gasto fixo com você mesmo.
Mesmo que seja pouco:
- R$ 50
- R$ 100
- R$ 200
Com o tempo o valor vai crescer naturalmente. Inclua no orçamento como prioridade. Antes de começar a investir, conheça os principais erros de iniciantes e como evita-los para que você não se arrisque atoa, e faça o dinheiro trabalhar por você.
Quanto tempo leva para manter um orçamento mensal?
Depois de montado, você leva:
- 5 minutos por semana para ajustar
- 10 minutos no fim do mês para revisar
Ou seja, menos tempo do que você passa rolando redes sociais. Cuide da sua vida financeira e com o tempo poderá viver com menos estresse, sem ficar preso de salário em salário.
Erros comuns ao montar um orçamento mensal
❌ Querer ser perfeito
O orçamento não precisa ser perfeito.
Precisa ser realista. Corte gastos onde for possível, invista o que não vai fazer falta no momento, e sempre que possível, busque por formas de renda extra. Aqui vamos te mostrar 10 ideias de renda extra que iniciantes podem fazer sem muita dificuldade.
❌ Cortar tudo de uma vez
Cortes radicais não duram. O ideal é ajustar aos poucos. Faça pequenos ajustes e vá se acostumando a eles antes de começar outros grandes ajustes.
❌ Não acompanhar
Montar e abandonar não funciona. Orçamento é acompanhamento, não evento único. Por isso costuma ser um orçamento mensal.
Exemplo real de orçamento simples
Uma pessoa ganha R$ 2.200.
Distribuição:
- Gastos fixos: R$ 1.200
- Gastos variáveis: R$ 700
- Investimentos: R$ 200
- Reserva: R$ 100
Ela não ganha muito, mas tem controle, segurança e planejamento.
Orçamento mensal é liberdade, não prisão
Muita gente acha que orçamento limita a vida.
Na prática, acontece o contrário:
- menos ansiedade
- menos surpresas
- mais clareza
- mais escolhas
Quem controla o dinheiro vive melhor, mesmo ganhando menos.
Conclusão: como montar um orçamento mensal em 30 minutos
Você não precisa:
- ganhar mais
- entender economia
- usar aplicativos complexos
Você só precisa:
- saber quanto ganha
- saber quanto gasta
- decidir melhor
👉 Um orçamento mensal feito em 30 minutos pode evitar anos de problemas financeiros.
Comece simples. Comece hoje.
O controle do seu dinheiro começa com um papel e uma decisão.
